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今年的月度抵押贷款供应预计将降低增量抵押贷款利率或进入稳定期
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布，2021年1月20日，贷款市场报价利率(LPR)一年为3.85%，五年及以上为4.65%。上述lpr在下一个lpr发布前有效。
这是新年的第一个LPR报价，但LPR报价在9月份保持不变。
对于个人来说，LPR报价最直接的影响就是房贷利率。分析表明，如果是股票抵押，2021年你的月供可能会减少。
月供应量可能会减少
根据央行安排，从2020年3月1日起，浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，即贷款的浮动利率参照LPR。其定价公式为：抵押贷款利率=LPR同期固定利差(固定利差可能为负数)。
据央行披露，截至2020年8月底，个人住房贷款存量已折算28.3万亿元，6429.7万户，折算率为98.8%。换句话说，几乎所有的股票抵押贷款利率都被转换了。
那么，怎么转呢？根据银行公告：固定利差折算成股票浮动利率=原合同当前执行利率水平2019年12月发布的同期。
其中，增加值在合同剩余期限内是固定的。此外，应约定重新定价日期和重新定价期限(重新定价期限一般为一年，重新定价日期假设为每年的1月1日)。
例如，假设A于2018年1月向银行抵押了一笔20年期100万的商业贷款，利率比贷款基准利率高1.1倍，那么A贷款实际利率为5.39%(4.9%1.1%)。
如果换算成固定利率，抵押贷款存续期间的利率为5.39%。无论LPR如何调整，A的房贷利率保持不变，但如果LPR下跌，A就享受不到好处；
但是，如果转换为浮动利率，其固定利差(0.59%)=原合同执行利率水平(5.39%)-LPR 2019年12月发布的同期(4.8%)。
a的房贷利率定价公式是：去年12月房贷利率=5年期LPR 0.59%。2020年，A的房贷利率为5.39%；2021年，由于2020年12月LPR降至4.65%，A房贷利率为5.24%，下降0.15个百分点，月供下降。等额本息还款的情况下，月供减少90元左右，2021年月供减少1000元左右。
当然，如果你选择2020年的固定利率，你的月供就保持不变。
至于2022年的月供应量是否会减少，则取决于2021年12月的5年LPR是否会比2020年12月进一步减少。
增量抵押贷款利率可能进入稳定期
自2020年5月以来，LPR连续9个月保持不变。为什么？由于疫情已于2020年5月得到控制，宏观经济逐渐恢复，货币政策保持中性。
中信建投首席固定收益分析师黄表示，后期减持的可能性仍然很小。第一，中国经济持续复苏，经济基本面稳定好转，降低政策利率的概率相对较小。
其次，在抵押贷款利率与5年期LPR挂钩后，LPR利率的调整与房地产调控的关系更加密切。中央经济工作会议将“解决大城市突出的住房问题”列为2021年的重点任务之一，这表明房地产调控没有减弱，降低LPR不符合当前房地产调控政策的主调。
事实上，在发放增量抵押贷款的过程中，其利率定价与股票抵押贷款不同：抵押贷款利率=5年期LPR利差，其中LPR是在实际贷款发放前一个月报价的，利差是根据银行资本成本、房地产监管等因素确定的。比如房地产严格调控后，利差可能会加大，房贷利率会提高。
根据674银行b的房贷利率监测数据
数据还显示，2021年1月(数据监测期为2020年12月20日至2021年1月18日)，全国首套房贷平均利率为5.22%，第二套房贷平均利率为5.53%，两者均较上月下降1BP。
“与2019年和2020年一样，2021年的抵押贷款利率将保持不变
较去年末有所下降。但不同于2017年、2018年的房贷走势情况，全国房贷利率大幅加码的时代已经过去，房地产市场将进入平稳期。”融360大数据研究院研究员李万赋表示，“考虑到房贷额度也暂未受到新规影响，短期内房贷利率大概率继续保持平稳略降的趋势。”值得注意的是，前述数据是整体的数据，部分房价上涨较快的城市，由于调控从严，房贷利率可能会上行。
央行副行长陈雨露1月15日在国新办发布会上表示，房地产调控政策效果逐步释放，房地产贷款余额增速已连续29个月回落。
央行金融市场司司长邹澜介绍，央行2020年牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到去年的28%。
邹澜表示，下一步央行坚持“房住不炒”定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。
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