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中小企业政策性银行即将诞生？银监会正式回应:条件和时机尚不成熟

近日，保监会对《关于设立中小企业发展政策性银行的建议》作出回应，称：“新设立的中小企业发展政策性银行的条件和时机尚不成熟，需要进一步深入、充分的研究和论证。”

中国时报记者冯北京报道

中国有近3000万中小企业和7000万个体工商户。中小企业作为一个巨大的市场主体，在发展过程中不同程度地面临着融资难和融资贵的问题。

近年来，中小企业和社会各界一直呼吁建立中小企业政策性银行。特别是今年全国人大期间，全国政协委员、中国银行上海分行副行长徐奎军提出要尽快建立长三角地区中小企业政策性银行，在业内引起热议。

近日，中国保监会在官网发文，对设立中小企业发展政策性银行的建议予以批复。银监会表示，新成立银行的财务可持续性；新设立的银行需要政府财政资金的持续投入；新设银行的人员设置和网络布局；考虑到新成立银行的服务对象等诸多方面，“政策性银行面向新成立中小企业发展的条件和时机尚不成熟，需要进一步深入、充分的研究和论证。”

为中小企业设立政策性银行的条件和时机尚不成熟

今年全国人大期间，全国政协委员、中国银行上海分行副行长徐奎军提出，要尽快建立长三角地区中小企业政策性银行，并表示，建立中小企业政策性银行是金融领域的一件大事，对促进中小企业发展、中国金融业发展、中国经济强劲、有效、可持续发展具有重要意义。

同时，徐奎军建议可以分两步建立中小企业政策性银行。第一步是在中央有关部门的指导下，与中小企业聚集的地方政府共同建立一个区域性的中小企业政策银行。第二步是在区域中小企业政策银行取得良好经验的基础上，适时建立国家中小企业政策银行。

此后，银监会等四个部门听取了CPPCC委员的意见，将此事提上日程。此时推测，第一家中小企业政策性银行即将诞生。

近日，工业和信息化部、财政部、中国人民银行对《关于设立中小企业发展政策性银行的建议》正式批复。

银监会发文称，设立中小企业发展政策性银行，要从金融服务体系整体布局出发，充分理顺现有体制机制，统筹考虑新设立机构的职能定位、公司治理、运营成本和效益，既要提高金融资源配置效率，又要控制风险和成本，实现可持续发展。

银监会指出：“新成立的中小企业发展政策性银行的条件和机遇尚不成熟，需要进一步深入、充分的研究和论证。当前，要充分依托现有金融服务体系，不断创新体制机制和服务模式，完善中小企业金融服务。”

具体来说，需要考虑新成立银行的财务可持续性。政策性银行的建立和发展不应

同时，新成立的银行需要政府财政资金的持续投入。由于中小企业很难通过自身运营来发展政策性银行以实现财务可持续性，因此必须依靠外部金融支持来实现利润保证和可持续运营。因此，只能依靠各级政府建立的风险补偿基金来分担银行中小企业的贷款风险，需要大量持续的金融资本投资来弥补银行的损失。

此外，新成立银行的人员配备和网络布局。中国中小企业的特点是数量多、分散。银行为中小企业开展金融服务仍然是一种“海上战术”。新成立的中小企业政策性银行需要铺设庞大的服务网络，培养大量专业人才。成立后要建立地域、血缘、人缘关系，深入基层，沉服务，导致时间周期长，劣势明显，难以达到预期目标。

对于新成立银行的客户，保监会表示，新成立的中小企业发展政策性银行，信贷规模有限。单个机构很难在贷款规模有限的情况下满足我国数千万中小企业的信贷需求。

“同时，要统筹考虑新成立的中小企业发展政策性银行与现有政策性银行、商业金融机构的关系，通过差异化、多元化的市场定位，满足不同层次中小企业的信贷需求，避免同质化竞争、大额存款‘流动’和大客户‘迁移’。”银监会出具的声明。

推动政策性银行支持中小企业发展

目前，中国有三家类似的政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。三家银行主要在基础设施、外贸金融、三农建设等方面为中小企业提供直接信贷支持，同时通过与股份制银行、地方中小银行合作，间接为其他行业的中小企业提供低息融资支持。

最近，由于中美经贸摩擦和新冠肺炎肺炎疫情的重叠影响，经济下行压力加大，国务院多次明确提出在政策金融方面发挥反周期监管作用。

中国保险监督管理委员会表示，它和中国人民银行继续从三个方面推动政策性银行增加信贷支持。第一，增加人民币贷款投入。截至6月底，三大政策性银行人民币贷款余额增加1.52万亿元，增加6045.3亿元，同比增长66%。其中，普惠小微企业贷款余额419.11亿元，同比增长29.27%，比各类贷款增速高19.69个百分点。二是分阶段实行延期还本付息的政策。对疫情以来到期困难的小微企业贷款，实行暂缓还本付息，免收罚息。贷款风险分类不会因疫情因素降低，企业信用记录不会受到影响。

同时，增加次级贷款规模，增加中小企业融资服务，有效降低企业融资成本。截至6月底，三大政策性银行再融资贷款余额2918.49亿元，增加1361.5亿元。

此外，政策性银行平均贷款利率为2.99%，比普惠小微企业平均贷款利率低2.95个百分点。同时，三家政策性银行与网商、唯众、王新等互联网银行合作，通过网上银行大数据风险控制技术，加强对民营中小企业的网贷支持。

截至6月底，三家政策性银行已向互联网银行发放信贷155亿元。第四，疫情期间合理优化业务流程。理性si

今年以来，中国人民银行、中国保险监督管理委员会等金融管理部门敦促银行业金融机构增加对中小企业的服务，增加信贷额度和覆盖面，降低融资利率。

截至2020年6月底，国家标准小微企业贷款余额40.7万亿元，其中普惠小微企业贷款余额13.72万亿元，比年初增长17.68%，比各类贷款增速高9.5个百分点；有贷款余额的小微企业2363.28万户，比年初增加251.35万户；2020年上半年，新增普惠小微企业贷款平均利率为5.94%，比2019年全年平均利率低0.76个百分点。